Что такое банковская тайна

Банки закон РФ документы проблемы банков банки страхование Банковская тайна, что же к ней относится? Обычно большинство людей не задумываются о своей финансовой, а порой и просто безопасности, когда открывают в банке счета, размещают свои сбережения; отправляют или получают переводы; получают кредиты. Это происходит потому, что люди доверяют выбранному банку, доверяют конкретным работникам банка, то есть доверяют им определённую конфиденциальную информацию о себе и своих близких, о своём финансовом положении. Такая доверчивость была бы непростительной беспечностью, если бы интересы клиентов банков не были бы защищены на законодательном уровне. Банковская тайна - это запрет на предоставление третьим лицам конфиденциальной информации о счетах, вкладах и операциях клиентов кредитных организаций, а также запрет на разглашение информации о самих клиентах и их близких.

Что такое банковская тайна. Закон о банковской тайне Что такое банковская тайна. Закон о банковской тайне Пока нет комментариев Когда клиент предоставляет свои данные в банковское учреждение, то ему гарантируется их конфиденциальность и сохранность, согласно условиям банковской тайны. В международной банковской деятельности этим термином определяют принцип защиты данных о клиентах банковских учреждений, разглашение которых может задеть право человека на неприкосновенность личной жизни, а также защиту информации по счетам, вкладам, операциям и сделках. Некоторые зарубежные банки в Швейцарии или Люксембурге не предоставляют такой информации даже своим властям, и даже в случае возбуждения уголовного дела.

Что такое банковская тайна. Закон о банковской тайне

Постановление Правления НБУ об утверждении правил хранения, защиты, использования и раскрытия банковской тайны от Что такое "Банковская тайна"? В Украине ст. Операции, проведенные в пользу или по поручению клиента, осуществленные им сделки. Финансово-экономическое состояние клиентов. Системы охраны банка и клиентов. Информация об организационно-правовой структуре юридического лица — клиента, его руководителях, направлениях деятельности.

Сведения о коммерческой деятельности клиентов или коммерческой тайне, любом проекте, изобретениях, образцах продукции и другая коммерческая информация. Информация об отчетности отдельного банка, за исключением подлежащей опубликованию. Коды, используемые банками для защиты информации Однако определены они довольно размыто и не содержат конкретных требований: Ограничение круга лиц, имеющих доступ к информации, составляющей банковскую тайну. Организация специального делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну.

Применение технических средств для предотвращения несанкционированного доступа к электронным и другим носителям информации. Применение оговорок о хранении банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах и сделках между банком и клиентом ст.

При вступлении в должность служащие банка подписывают обязательства относительно хранения банковской тайны. Руководители и служащие банков обязаны не разглашать и не использовать с выгодой для себя или третьих лиц конфиденциальную информацию, ставшую известной им при исполнении служебных обязанностей. По Закону о банках ст. По решению суда.

Органам прокуратуры, СБУ, МВД, антимонопольного комитета - по их письменному требованию - относительно операций по счетам за определенный промежуток времени.

Кроме того, банк имеет право передавать конфиденциальную информацию другим банкам и НБУ при предоставлении кредитов и банковских гарантий, а также при осуществлении банковского надзора или валютного контроля.

Закон также предусматривает передачу информации, полученную при осуществлении банковского надзора, органам других стран, если такие обязательства предусмотрены международными договорами Украины.

Таким образом, режим обращения с информацией о вкладчиках в Украине назвать банковской тайной сложно. Согласно новым Правилам, ответ должен быть предоставлен банком в течении 10 дней.

Как свидетельствует практика, запросы банки получают достаточно часто и при отсутствии формального предлога для отказа отвечают на них. Положительным моментом законодательства является то, что банку запрещается предоставлять информацию о клиенте другого банка, несмотря на то, что его имя фигурирует в документах, договорах и операциях клиента.

Отвечая на запрос, банк должен предоставить лишь данные о движении по счету, не указывая контрагентов. Информация о контрагенте может быть предоставлена лишь по судебному решению или с разрешения самого клиента. Формальным поводом для отказа банка в предоставлении информации может быть нарушение условий, перечисленных в ст. Требование скрепляется подписью руководителя государственного органа или его заместителя и гербовой печатью.

Запрос должен ссылаться на норму закона, согласно которой государственный орган имеет право получать такую информацию. Юридически соблюсти все эти требования совсем не сложно. Как следствие, нередки ситуации, когда под формальными предлогами у банка запрашивается информация, а на основании этой информации уже "раскручивается" само дело. Персональные данные о клиентах и банковская тайна После вступления в силу Закона о защите персональных данных соответствующими положениями о порядке обращения с персональными данными о клиентах, содержащими банковскую тайну, были дополнены и Правила.

В Правилах содержится ограничение на использование банками персональных данных, содержащих банковскую тайну — для этого необходимо согласие или разрешение клиента. Такое согласие может быть получено одним из следующих способов: Составлено в произвольной письменной форме и подписано клиентом. Включено в договор о предоставлении банковских услуг. Установлением подтверждающего признака с помощью элементов веб-ресурсов банка. Как можно заметить, перечисленные способы получения согласия от клиента свидетельствуют скорее о формальном характере этих ограничений попросту говоря, если человек хочет стать или остаться клиентом банка, он вынужден дать разрешение на то, что данные о нем будут использоваться в дальнейшем - в том числе, и без его ведома.

И хотя указано, что такое использование допускается "исключительно для осуществления полномочий" банка, вряд ли для клиента это может послужить достаточной гарантией соблюдения конфиденциальности, ведь, как уже было сказано, в такие полномочия входят и банковский надзор, и предоставление информации по запросам различных организаций и должностных лиц.

За разглашение информации, составляющей банковскую тайну, предусмотрена уголовная ответственность ст. Во всем мире ужесточаются требования идентификации клиентов финансовыми учреждениями и упрощается доступ к банковской тайне.

Положение об обмене информацией в том числе и между банками содержится в модельных налоговых конвенциях ООН и ОЭСР и, по их примеру, включается во многие двусторонние международные налоговые договора, в том числе и заключенные Украиной. В такой малоприятной для вкладчиков ситуации можно лишь порекомендовать иметь дружественного банкира, а если такого еще нет - попытаться его найти. Услуги по предоставлению индивидуальных банковских сейфов таково их официальное название сегодня предлагают почти все банки в Украине.

Надежность такого способа хранения имущества высока, так как технические характеристики банковских хранилищ должны соответствовать установленным требованиям Нацбанка, которые составлены по европейским стандартам. Как свидетельствует малоприятный опыт некоторых вкладчиков, нельзя исключать и случаи недобросовестного поведения сотрудников самих банков. Чтобы избежать таких "сюрпризов", следует тщательно изучать условия договоров о предоставлении сейфа и если необходимо внутренних правил банка, на которые ссылаются такие договора.

Кроме того, стоит упомянуть и о существующих ограничениях ответственности банка за сохранность вверенного ему имущества - вернее, о неправильном понимании клиентами объемов такой ответственности. Гражданский кодекс определяет два режима договоров о предоставлении банковских ячеек. В одном из них предоставление сейфа, охраняемого банком банк принимает от клиента ценности, контролирует их размещение в сейфе и получение их из сейфа клиентом - то есть гарантирует сохранность ценностей.

Во втором случае предоставление сейфа, не охраняемого банком банк только предлагает пользование ячейкой, не обязуясь обеспечивать сохранность ее содержимого по сути, это обычная аренда сейфа. Почти все банки предлагает как раз услугу обычной аренды ячеек для хранения ценностей. Заполните заявку на бесплатную консультацию.

Как к Вам обращаться?

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Закон-ТВ. Банковская Тайна. Специалисты по банкам.

Банковская тайна — вид коммерческой тайны. Сведения составляющие банковскую тайну - это информация об операциях, счетах и. Статья Банковская тайна (в ред. Федерального закона от N ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) Кредитная.

Поиск Банковская тайна Банковская тайна - юридический принцип в законодательстве РФ, в соответствии с которым финансовые учреждения должны защищать сведения о вкладах , счетах, банковских операциях, финансовом положении своих клиентов и иных сведениях, если это не противоречит законодательству. Банковская тайна охраняется законодательством РФ. Режим банковской тайны не носит абсолютный характер, в определенных законом ситуациях, доступ к данным может быть предоставлен госорганам. Согласно ч. Доступ к банковской тайне Режим банковской тайны предусматривает ограничение доступа к информации о счетах, финансовом состоянии и операциях клиента. Раскрытие информации выполняется в порядке и объеме, определенном законодательством. Для предоставления доступа к банковской тайне, необходимо решение суда, санкция прокурора, предписание и другие документы. В России содержание банковской тайны и ответственность за ее разглашение определяются нормами: - ст. Порядок предоставления информации отдельным государственным органам регламентируется приказами и распоряжениями. Защита банковской тайны Правовая защита банковской тайны обеспечивается законодательством Российской Федерации.

Положения настоящей статьи распространяются на сведения об операциях клиентов кредитных организаций, осуществляемых банковскими платежными агентами субагентами.

Постановление Правления НБУ об утверждении правил хранения, защиты, использования и раскрытия банковской тайны от Что такое "Банковская тайна"? В Украине ст.

Банковская тайна в Украине

Банковская тайна — гарантированный законом принцип банковской деятельности, в соответствии с которым банки и иные кредитные организации обязуются не разглашать информацию о своих клиентах и хранить в конфиденциальности все без исключения данные об операциях, которые совершаются для респондентов. Основания для банковской тайны — защита права частной собственности. Объектами банковской деятельности являются валюта, ценные бумаги , денежные средства , драгоценные металлы и прочие активы, которые передаются банковскому учреждению для хранения. Следовательно, информация о сбережениях клиентов не подлежит разглашению сторонним лицам. Какая информация составляет банковскую тайну К банковской тайне относятся следующие сведения: Информация, идентифицирующая клиентов — паспортные данные и реквизиты юридических лиц.

Что такое банковская тайна (понятие)?

Что такое банковская тайна? Информация о банках или клиентах, которая собирается во время проведения банковского надзора, также составляет банковскую тайну. Информация о банках или клиентах, полученная Национальным банком Украины в соответствии с международным договором или по принципу взаимности от органа банковского надзора другого государства для использования в целях банковского надзора или предотвращения легализации отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, составляет банковскую тайну. Какие меры должен принять банк для сохранения банковской тайны? Ограничить круг лиц, имеющих доступ к информации, которая составляет банковскую тайну. Организовать специальное делопроизводство с документами, содержащими банковскую тайну. Применять технические средства для предотвращения несанкционированного доступа к электронным и другим носителям информации. Договора и соглашения между банком и клиентом должны содержать оговорки в отношении сохранения банковской тайны. Служащие банка при вступлении в должность подписывают обязательства относительно сохранения банковской тайны.

Ответственность за нарушение банковской тайны Что говорит ФЗ о банковской тайне?

Что относится к банковской тайне[ править править код ] Стоит отметить, что к банковской тайне относится практически вся предоставляемая клиентом личная информация. К конфиденциальной информации относят: информацию, касающейся имущества и уровня располагаемого дохода; информация об открытии счетов, их номера и даты открытия, а также сведения по типу счетов и валют, в которой они открыты; информация о наличии денег на счету клиента, величина, срок размещения, размер получаемых процентов; информация, которая характеризует объем проводимых операций на счете клиента. Однако не стоит думать, что никто не сможет получить доступ к личным данным. Ряд органов Таможня, Суд, Счётная Палата и пр.

Банковская тайна. Сведения, составляющие банковскую тайну

.

Банковская тайна: понятие, содержание, порядок раскрытия, ответственность

.

Банковская тайна

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ДОЛГО ЖДАЛИ ЭТО ВИДЕО СМОТРЕТЬ ВСЕМ БАНКОВСКАЯ ТАЙНА - Как не платить кредит - Кузнецов - Аллиам
Похожие публикации