Какие бывают проценты по кредитам

Хочу взять кредит. Какой выбрать? Разбираемся, какими бывают кредиты и займы. Какой бы ни была ситуация, из-за которой вы решили воспользоваться заемными средствами, нужно помнить: если вы решили взять в долг, то должны быть уверены в том, что сможете его вернуть.

Подробнее об условиях Нередко мы сталкиваемся с ситуацией, когда срочно возникли довольно существенные расходы, а накоплений для их покрытия не хватает. В таком случае на помощь может прийти банк, предоставив потребительский кредит. Что это такое — знают все, но вот в тонкостях вопроса предоставления займа на срочные нужды разбирается далеко не каждый.

Сбербанк сделал вид, что снижает ставки по всем потребительским кредитам

Как сэкономить на кредите? Главное правило предложения на рынке кредитования состоит в том, что лучшие условия предлагаются самым надежным заемщикам. Минимальные процентные ставки получают те, кто давно обслуживается в банке, имеет безупречную репутацию, хорошую кредитную историю и стабильный доход, а в случае его недостаточности — ликвидное обеспечение. Благонадежные клиенты ценятся банками, а потому они могут выбирать из многих привлекательных предложений.

Как же не ошибиться в выборе кредитной программы? Внимательное сравнение кредитных предложений и учет всех нюансов, связанных с оформлением и погашением кредита или займа, позволит заемщику сберечь время, нервы и деньги. На что следует обращать внимание при выборе кредитного продукта, если приоритетом заемщика является максимальная экономия денег? Казалось бы, ценой пользования заемными деньгами является процент, который мы уплачиваем кредитору. Но это не всегда единственная статья расходов для заемщика.

Бывает и так, что для получения дополнительной прибыли банки склоняют клиентов к пользованию дополнительными платными услугами, без которых ставка, указанная в рекламе, становится недоступна. Для объективного сравнения кредитных предложений между собой мы рекомендуем обращать внимание не на базовую процентную ставку, указанную в договоре, а на полную стоимость кредита ПСК. Эту величину кредитные организации обязаны указывать крупным шрифтом на первой странице договора в верхнем правом углу.

Если величина ПСК ощутимо более, чем на 1 процентный пункт превышает базовую ставку, выясните, какие дополнительные расходы учтены при ее расчете. При желании заемщика уменьшить расходы на кредит именно полная стоимость кредита наглядно демонстрирует разницу между предложениями разных банков, позволяя выбрать наиболее привлекательное.

В полную стоимость кредита кредитор должен включать платежи, без которых оформление и возврат заемных средств на указанных в договоре условиях невозможен. Это могут быть расходы по уплате комиссий за ведение ссудного счета, выпуск и обслуживание карты, обязательное для выбранного кредитного продукта страхование, а также платежи в пользу третьих лиц, если выдача кредита или займа зависит от заключения договора с третьим лицом.

Дополнительно учитывайте, сколько раз вам придется посещать офис банка при подаче документов и при погашении долга, какие будут комиссии за внесение платежей при вашем способе оплаты — эти траты в ПСК не учитываются, хотя ложатся на плечи заемщика. Итак, дополнительных услуг и скрытых комиссий нет, погашать кредит будет ваша бухгалтерия путем удержаний из зарплаты, осталось поискать экономию в самих ежемесячных платежах.

Разберемся, как сэкономить на выплате процентов по кредиту Проценты по кредиту или займу — это вознаграждение кредитора за предоставление заемных средств. Согласно статье Гражданского Кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Чем быстрее возвращается кредит, тем меньше процентов должно по нему начисляться.

Поэтому если перед заемщиком стоит задача экономии, есть смысл погасить кредит досрочно, когда появится такая возможность. Досрочное погашение бывает частичным, либо полным. В случае с полным погашением все просто: проценты взимаются до дня возврата или включая всю их сумму за текущий расчетный месяц , а за оставшиеся периоды не начисляются.

Рассмотрим пример: заемщик оплачивал кредит по графику первые три месяца, но на четвертый решил погасить его досрочно, оплатив только оставшуюся сумму основного долга, и сэкономив проценты за 4, 5 и 6 периоды. При частичном досрочном погашении происходит более быстрое уменьшение тела кредита, за счет чего и проценты начисляются на меньшую сумму. Если действующих кредитов несколько, а у вас появились деньги, которые вы готовы направить на уменьшение ежемесячной кредитной нагрузки, то с целью экономии лучше погашать кредит с наибольшей процентной ставкой.

Хотя при большом количестве обязательств многим заемщикам проще уменьшать их количество, закрывая более мелкие кредиты. Кредитору невыгодно досрочное погашение, так как он лишается части доходов. Знание своих прав позволит заемщику грамотно распорядиться денежными средствами и не переплатить лишнего, особенно при высокой процентной ставке по договору. Если банк и не ограничивает вас формально в досрочном закрытии кредитного договора, не спешите делать это на слишком раннем сроке.

Лучше сделать несколько своевременных платежей: это благоприятно отразится на отношении банка к вам и в будущем взять новый кредит будет проще и выгоднее.

Для крупных и долгосрочных кредитов имеет значение порядок оплаты задолженности, указанный в договоре. Перед подписанием кредитного договора узнайте, какая схема расчетов будет применяться в графике — аннуитетная или дифференцированная. Некоторые банки предлагают заемщику самому выбрать предпочтительный способ погашения. При дифференцированном графике сумма основного долга делится на равные части в количестве, соответствующем числу платежных периодов.

Каждый месяц задолженность убывает равномерно, а проценты начисляются на фактический остаток тела кредита. По мере убывания задолженности нагрузка постепенно снижается с каждым месяцем.

Размер ежемесячных платежей при этом всегда различается. При аннуитетном же платеже все проценты, предстоящие к уплате заемщиком, распределяются на весь срок кредитования так, чтобы суммы выплат были одинаковыми.

При этой схеме оплаты общая сумма переплаты немного больше, что особенно ощутимо при крупных суммах кредита и длинных сроках. Аннуитетная схема оплаты применяется чаще, потому что позволяет банку одобрить заемщику бОльшую сумму за счет сниженной финансовой нагрузки в первое время. Это удобнее и заемщику, ведь обычно мы рассчитываем, что наш доход будет индексироваться и постепенно расти, а значит, платить те же суммы со временем будет проще.

Инструментом экономии для заемщика является и рефинансирование. Если появилась возможность получить новый кредит на более выгодных условиях, чем тот, что вы уже погашаете, подумайте о том, чтобы закрыть более дорогой кредит более доступным. При безупречной платежной дисциплине можно рассчитывать на получение ставки на процентных пунктов ниже действующей, особенно если в целом на кредитном рынке наблюдается тенденция снижения ставок.

Программы рефинансирования предполагают уменьшение кредитной нагрузки заемщика, поэтому не следует рассчитывать, что можно будет распорядиться новым кредитом по своему усмотрению. Денежные средства будут направлены напрямую на счет действующего кредитора, а вы получите новый график платежей. Так же, как условия потребительского кредита, условия кредита на рефинансирование содержат дополнительные нюансы, которые следует изучить для принятия решения о перекредитовании.

Сэкономить можно, если уменьшенная ставка со всеми дополнительными расходами в сумме даст меньшую переплату, чем предусмотрена в действующем графике платежей. То есть, необходимо сравнить две величины: оставшиеся проценты, которые вы заплатили бы первому кредитору, если бы возвращали долг по старому графику; все проценты по новому графику плюс расходы, связанные с оформлением нового кредита комиссии, страховки, прочие платежи При равном сроке окончания кредита рефинансирование принесет вам финансовую выгоду, если b больше, чем a.

Онлайн-сервис совместного кредитования Loanberry предлагает программы рефинансирования для выгодного погашения одного или нескольких действующих обязательств. На сервисе взимается лишь одна комиссия при выдаче займа, нет ограничений на досрочное погашение, не навязывается страхование, займы выдаются без поручителей или залога.

Подать заявку на рефинансирование так же просто, как и на другие цели, а из дополнительных документов понадобится кредитный договор, который вы хотите закрыть, и реквизиты действующего кредитора для перечисления средств.

Калькулятор рефинансирования поможет разобраться, какие кредиты будет выгодно погасить с помощью нового займа на Loanberry. Вам может быть интересно:.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как перепроверить проценты по кредиту?

Процентная ставка — сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчёте на. Какие бывают проценты по кредиту и какой наиболее выгодный для заемщика? MoneyMan рассказывает о видах процентных ставок.

Как сэкономить на кредите? Главное правило предложения на рынке кредитования состоит в том, что лучшие условия предлагаются самым надежным заемщикам. Минимальные процентные ставки получают те, кто давно обслуживается в банке, имеет безупречную репутацию, хорошую кредитную историю и стабильный доход, а в случае его недостаточности — ликвидное обеспечение. Благонадежные клиенты ценятся банками, а потому они могут выбирать из многих привлекательных предложений. Как же не ошибиться в выборе кредитной программы? Внимательное сравнение кредитных предложений и учет всех нюансов, связанных с оформлением и погашением кредита или займа, позволит заемщику сберечь время, нервы и деньги. На что следует обращать внимание при выборе кредитного продукта, если приоритетом заемщика является максимальная экономия денег? Казалось бы, ценой пользования заемными деньгами является процент, который мы уплачиваем кредитору. Но это не всегда единственная статья расходов для заемщика. Бывает и так, что для получения дополнительной прибыли банки склоняют клиентов к пользованию дополнительными платными услугами, без которых ставка, указанная в рекламе, становится недоступна. Для объективного сравнения кредитных предложений между собой мы рекомендуем обращать внимание не на базовую процентную ставку, указанную в договоре, а на полную стоимость кредита ПСК.

Все это время банк будет убеждать вас, что вы берете сумму N под процент X, на деле сумма кредита будет другая, а считать ставку нужно исходя из того, сколько вы получаете на руки.

Поиск Виды процентов В экономическом понимании процент представляет собой доход, получаемый кредитором с суммы, предоставленной им заемщиком. Процент образуется из прибавочной стоимости, возникающей в ходе использования капитала. На размер процентов влияет несколько основных факторов, к которым относятся налоги, предполагаемые темпы инфляционного процесса, колебания курса валют и риски по кредиту.

Что нужно знать о процентах по кредиту

Аннуитетные платежи Единовременный способ погашения Единовременный способ погашения кредита подразумевает выплату всего долга сразу в конце срока действия договора. Может быть предусмотрена возможность досрочного погашения, однако зачастую это сопровождается выплатой дополнительной комиссии или всей суммы процентов, рассчитанных на срок кредита. По договору единовременного кредита заёмщик выплачивает сумму основного долга в конце расчетного периода, а проценты по кредиту на протяжении всего срока. Таким образом, основная нагрузка ложится на конец периода. Процентные ставки по единовременным кредитам выше среднего показателя по кредитам.

Как самостоятельно рассчитать проценты по кредиту

При таком способе сумма ежемесячного взноса меняется в течение срока кредитного договора. Тело кредита разделяется на равные части по числу месяцев. С каждым взносом в течение срока выплачивается часть тела и начисленные на остаток от предыдущего платежа проценты. Размер ежемесячного платежа постепенно становится все меньше, так как уменьшается остаток. Также полная стоимость кредита становится меньше, чем при аннуитетной схеме. Однако, в этом случае размер переплат за весь срок труднее рассчитать самому. Такой спомоб подсчета применяется реже, чем аннуитетный. Рассчитаем платежи за первые три месяца.

Виды кредитования по целевому назначению Что такое кредит?

Что нужно знать о процентах по кредиту Что нужно знать о процентах по кредиту Кредитом уже сегодня никого не удивишь — чуть ли не каждый второй гражданин нашей страны либо уже воспользовался такой банковской услугой, чтобы решить свои неотложные вопросы, либо планирует это сделать. Это вполне естественно — дело в том, что при нынешнем росте цен, кредитование оказывается весьма доступным способом приобретения жилья, автомобилей или других ценных вещей.

Как получить полную информацию о процентных ставках

.

Процентная ставка

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: КАК БАНКИ СЧИТАЮТ ПРОЦЕНТЫ: аннуитет и дифференцированный
Похожие публикации